Apa yang harus dilakukan jika bank memberlakukan asuransi

Asuransi jenis apa yang diperlukan dan apa yang tidak

Hari ini sulit untuk menemukan bank yang tidak akan mengenakan layanan asuransi. Ini mengesankan, karena asuransi wajib hanya ada dalam beberapa kasus.

  • Jika Anda mengambil hipotek, Anda perlu mengasuransikan rumah Anda.
  • Jika Anda mengambil pinjaman lain dijamin dengan jaminan properti, misalnya, mobil. Maka properti ini juga perlu diasuransikan.
  • Jika Anda mengambil hipotek di bawah program dukungan negara, Anda perlu memastikan kehidupan.

Dalam kasus lain, asuransi jiwa, asuransi terhadap kehilangan pekerjaan dan sebagainya – ini adalah keinginan bank untuk mendapatkan penghasilan.

Tentu saja, asuransi memberikan jaminan bank. Tetapi harga untuk layanan tersebut melanggar semua catatan. Ketika saya mengajukan permohonan hipotek, bank menawarkan untuk mengasuransikan hidup saya untuk 12.000 rubel (dan alasan penolakan harus dibenarkan secara tertulis). Sementara perusahaan asuransi yang diakreditasi oleh bank telah mengeluarkan asuransi kurang dari 4.000 rubel.

Jadi, jika bank menawarkan asuransi dan Anda setuju dengan kebutuhannya, lihat dulu harga di perusahaan asuransi.

pemberi pinjaman harus memberikan kredit peminjam konsumen (pinjaman) pada yang sama (jumlah, jangka waktu pelunasan kredit konsumen (pinjaman) dan tingkat bunga) kondisi, jika peminjam independen tertanggung hidup, kesehatan, atau kepentingan asuransi yang lain kepada kreditur dari perusahaan asuransi, kriteria yang relevan , didirikan oleh kreditur sesuai dengan persyaratan undang-undang Federasi Rusia.

Undang-Undang Federal No. 353-FZ “Tentang Kredit Konsumen (Pinjaman)”

Artinya, jika asuransi dibutuhkan, bentuklah sendiri, dan bukan dengan bantuan bank. Hemat jumlah yang mengesankan. Jika bank menolak untuk menerima kebijakan “asing”, gunakan dua argumen: Keputusan Pemerintah No. 386 dan Undang-undang Federal No. 135-FZ “Tentang Perlindungan Persaingan”. Mereka mengatakan bahwa Anda berhak memilih perusahaan asuransi.

Ada juga batuan bawah laut. Perusahaan asuransi harus diakreditasi oleh bank, jika tidak Anda harus membuktikan bahwa ia memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank untuk perusahaan asuransi. Daftar organisasi semacam itu dapat diperoleh dari perwakilan bank.

Tetapi bagaimana jika asuransi itu sia-sia?

Baca, baca, dan baca lagi

Lihatlah rekaman ulasan dan keluhan di portal Banki.ru: setiap 10-15 menit ada keluhan tentang asuransi yang dikenakan. Bahkan lebih menyedihkan situasi seperti jika ulasan ini dibaca. Sebagian besar dari mereka yang membayar asuransi yang tidak perlu menemukan ini sudah ada di rumah ketika dokumen ditandatangani. Perjanjian itu tidak dibaca, mereka segera menandatangani.

Beberapa kata tentang apa itu penuh dengan.

  • Beberapa karyawan bank tidak mengatakan sepatah kata pun tentang asuransi yang termasuk dalam pinjaman. Hanya pada formulir kontrak cetak mereka memberi tanda centang pada item “Saya setuju dengan asuransi sukarela untuk program ini dan itu”. Ini adalah pelanggaran berat, tetapi ketika Anda melampirkan kertas dengan tanda tangan, akan sangat sulit untuk membuktikan apa pun.
  • Operator tidak dapat mengomunikasikan semua informasi. Misalnya, mereka berjanji untuk mengembalikan asuransi jika ada pelunasan pinjaman lebih awal atau setelah mengajukan permohonan penolakan, tetapi kontrak akan menunjukkan bahwa asuransi tidak akan kembali. Varian kelalaian berbeda, tetapi jawaban untuk klaimnya sama: “Anda menandatangani kontrak, jadi Anda berkenalan dengan ketentuan”.
  • Asuransi dapat dimasukkan dalam jumlah pinjaman dan meningkatkan kelebihan pembayaran lebih dari 10%.

Anda dapat membuktikan bahwa Anda tidak tahu apa-apa tentang itu, tetapi tanda tangan, berdasarkan kesepakatan, memutuskan segalanya. Lebih baik untuk menghabiskan satu jam membaca ulang kertas dari waktu dan uang – pada layanan yang dikenakan.

Tidak pernah bergantung pada operator atau karyawan lain dari kata bank yang asuransi tidak mempengaruhi tingkat yang jumlah nya akan dikembalikan atau bahwa tertanggung hanya bisa di satu perusahaan.

Bagian dari staf, pertama, hanya tidak tahu ketentuan kontrak. Dan bagian itu dengan sengaja menipu Anda untuk memenuhi rencana untuk layanan tambahan. Kata-kata operator tidak memiliki berat dibandingkan dengan kertas.

Bisakah bank menolak

Jika bank sebelumnya telah menyetujui pinjaman, maka seringkali sudah termasuk asuransi. Karena itu, jika Anda menerima pesan bahwa Anda ditawari untuk menerima uang, pertama-tama berbicaralah kepada operator dan minta untuk menghitung ulang pinjaman tanpa asuransi.

Jika Anda diberitahu bahwa tanpa pinjaman, Anda tidak dapat meminjam, silakan lihat undang-undang (dengan referensi – dokumen ini berlaku pada 26.04.2016).

Pemberi pinjaman wajib menawarkan alternatif pilihan untuk kredit peminjam konsumen (pinjaman) dari sebanding (jumlah dan periode pembayaran kembali kredit konsumen (pinjaman) dari segi kredit konsumen (pinjaman) tanpa harus masuk ke dalam kontrak asuransi.

Undang-Undang Federal No. 353-FZ “Tentang Kredit Konsumen (Pinjaman)”

Artinya, Anda harus menghitung kembali pinjaman dan jumlah pembayaran berlebih, tidak termasuk asuransi darinya. Apa yang keluar dalam praktik? Seringkali setelah perhitungan seperti itu, bank hanya menolak untuk mengeluarkan dana. Sulit untuk melawan ini, karena bank bebas untuk memutuskan siapa yang menolak membayar dan untuk alasan apa.

Dalam hal ini, cobalah mengambil beberapa langkah.

  1. Pergi ke operator lain atau ke cabang bank lain. Atau diskusikan masalah ini dengan karyawan yang memiliki otoritas lebih. Kadang-kadang operator “di lapangan” bekerja secara ketat pada instruksi internal dan takut akan mundur. Mereka mengatakan mereka melakukan asuransi, mereka melakukannya. Dan karyawan yang lebih proaktif dengan lebih banyak kekuatan membuat keputusan yang berbeda.
  2. Tulis klaim ke bank. Uraikan situasi dengan referensi ke hukum, minta pembenaran tertulis untuk penolakan. Semua kertas harus dibuat rangkap dua, sehingga Anda memiliki nomor referensi dan tanda tangan dari karyawan yang menerimanya. Hubungi bank dan bergegaskan staf untuk meninjau klaim, tinggalkan umpan balik di Internet: sehingga Anda meningkatkan peluang untuk keputusan positif, jika bank mengkhawatirkan tentang gambar tersebut.
  3. Ketika bank memiliki respons, Anda dapat mengeluh lebih tinggi – ke Layanan Antimonopoli Federal atau Rospotrebnadzor. Alat lain adalah penerimaan Internet dari Bank of Russia, di mana Anda dapat meninggalkan keluhan secara elektronik.
  4. Pikirkan apakah Anda perlu mengajukan kontrak dengan bank yang berperilaku tidak jujur. Carilah organisasi kredit lainnya.

Faktanya adalah bahwa tanpa kontrak asuransi dengan bank sering kehilangan daya tariknya: misalnya, meningkat tajam suku bunga, pinjaman lebih mahal daripada dengan asuransi. Terkadang perlu mengumpulkan lebih banyak dokumen, tetapi menemukan bank dengan kondisi transparan.

Apa yang harus dilakukan jika asuransi sudah diberlakukan

Memaksakan asuransi adalah pelanggaran hukum perlindungan konsumen.

Dilarang untuk menentukan perolehan barang-barang tertentu (karya, jasa) oleh akuisisi wajib barang-barang lainnya (karya, jasa). Kerugian yang ditimbulkan kepada konsumen karena pelanggaran haknya atas pilihan bebas barang (karya, jasa) diganti oleh penjual (eksekutor) secara penuh.

Hukum Federasi Rusia No. 2300-1 “Tentang Perlindungan Hak Konsumen”

Jika Anda telah mengeluarkan kontrak, dan kemudian Anda melihat bahwa sebagian dari uang yang disetujui diberikan kepada asuransi, Anda masih memiliki waktu untuk mengakhiri kontrak asuransi. Menurut instruksi dari Bank of Rusia dari 2015/11/20 N 3854-U, Anda memiliki lima hari dari tanggal menyimpulkan kontrak asuransi untuk memastikan bahwa itu larut dan memulihkan premi yang dibayarkan. Benar, kondisi pengembalian tergantung pada sifat kontrak.

Masalah dapat timbul jika Anda menandatangani kontrak tidak langsung dengan perusahaan asuransi, tetapi terhubung ke program asuransi kolektif bank. Dalam hal ini, Anda tidak hanya membayar premi asuransi, tetapi juga komisi ke bank untuk kesempatan berpartisipasi dalam program ini. Komisi dapat membayar hingga 50% dari pembayaran Anda untuk asuransi, dan berdasarkan ketentuan kontrak, bank tidak dapat mengembalikannya. Ini belum lagi fakta bahwa ketika Anda mengembalikan komisi dikenakan pajak penghasilan pribadi.

Praktek melengkapi perjanjian pinjaman dengan berbagai jenis asuransi banyak digunakan oleh berbagai bank. Seringkali layanan semacam itu dicoba dimasukkan ke dalam kontrak tanpa memberi tahu peminjam atau menetapkan penerbitan pinjaman. Bank sehingga membunuh dua burung dengan satu batu: mengurangi risiko dan menerima penghasilan tambahan (remunerasi dalam jumlah 50-70% dari premi asuransi – praktek pasar standar de facto, dan dalam beberapa kasus mencapai 97%). Dan di bawah syarat-syarat kontrak asuransi semacam itu, pengembalian premi pada saat pengakhiran tidak diramalkan atau persentase yang signifikan dipertahankan.

Namun bicaranya mungkin terdengar, Anda hanya bisa mengamankan diri sendiri dengan membaca dengan saksama dokumen-dokumen yang Anda tawarkan untuk ditandatangani. Mengeluh dan membela hak-hak mereka, tentu saja, perlu. Dan seringkali masalahnya terpecahkan dalam dialog dengan manajer manajer yang melayani Anda. Tetapi keluhan tidak selalu efektif, membela hak mereka akan memakan banyak waktu, dan kredit sering dibutuhkan “hari ini”.

Mulai pertengahan Mei, perusahaan asuransi akan diminta untuk memasukkan dalam kontrak klausa “periode pendinginan”, yang akan memungkinkan pengembalian premi pada sebagian besar kontrak asuransi, hampir tanpa kerugian. Hal utama adalah memahami dalam waktu lima hari bahwa perjanjian semacam itu disimpulkan.

Dmitry Zhukov

Ketika tidak ada yang membantu dan bank menolak untuk bertemu di tengah jalan, cobalah untuk mengerjakannya dengan keluhan kepada Rospotrebnadzor. Banding harus menggambarkan situasi secara rinci dan meminta bank untuk meminta pertanggungjawaban bank berdasarkan Pasal 14.8 dari Kode Pelanggaran Administrasi Federasi Rusia. Untuk keluhan seperti itu Anda perlu melampirkan dokumen maksimum yang Anda miliki: salinan kontrak, kebijakan, dan sebagainya.

Anda juga dapat mengajukan permohonan ke kantor kejaksaan, dan kemudian ke pengadilan. Tetapi tidak ada yang dapat menjamin bahwa perawatan ini akan mengarah pada keputusan positif. Kami telah mengatakan bahwa perjanjian yang ditandatangani adalah argumen yang jauh lebih efektif daripada semua keluhan.

Oleh karena itu, lebih baik untuk berpikir pada tahap mengakhiri kontrak, sehingga tidak akan menyakitkan menyakitkan untuk uang yang sengaja diberikan.

Add a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

39 − = 35