Шта урадити ако банка уведе осигурање

Какво осигурање је потребно и шта није

Данас је тешко пронаћи банку која неће наметнути осигурање. То је импозантно, јер је обавезно осигурање само у неколико случајева.

  • Ако узмете хипотеку, морате осигурати свој дом.
  • Ако узмете још један зајам осигуран залогом имовине, на пример, аутомобилом. Затим ова имовина такође треба да буде осигурана.
  • Ако узмете хипотеку под програм државне подршке, морате осигурати живот.

У другим случајевима, животно осигурање, осигурање од губитка посла и тако даље – то је жеља банке да зараде.

Наравно, осигурање даје банкарске гаранције. Али цене за такве услуге крше све записе. Када сам поднео захтев за хипотеку, банка је понудила да осигура свој живот за 12.000 рубаља (и разлоге за одбијање морају бити оправдане у писменој форми). Док је осигуравајућа компанија коју је акредитовала банка издала осигурање мање од 4.000 рубаља.

Дакле, ако банка нуди осигурање и слажете се са њеном потребом, прво погледајте цијене у осигуравајућим друштвима.

Зајмодавац мора да обезбеди кредита потрошача кредит (кредит) на истом (износ, рок отплате потрошачких кредита (кредита) и каматном стопом) услови, ако дужник самостално осигураника његов живот, здравље или други интерес осигурања повериоцу осигуравача, релевантне критеријуме основан од стране кредитора у складу са захтевима руског законодавства.

Федерални закон бр. 353-ФЗ “О потросачком кредиту (зајам)”

То јест, ако је осигурање потребно, то формализирати сами, а не уз помоћ банке. Сачувајте импресивну количину. Ако банка одбије да прихвати “страну” политику, користите два аргумента: Уредба владе бр. 386 и Закон бр. 135-ФЗ “О заштити конкуренције”. Кажу да имате право да изаберете осигурање.

Постоји и подводни камен. Осигуравајућа компанија мора бити акредитована од стране банке, иначе ћете морати доказати да испуњава услове које је банка одредила за осигуравајућа друштва. Списак таквих организација може се добити од представника банке.

Али шта ако је осигурање узалудно?

Читајте, читајте и читајте поново

Погледајте траку критике и притужби на порталу Банки.ру: сваких 10-15 минута постоји жалба о наметнутом осигурању. Чак и тужније изгледа ситуација ако се ове рецензије прочитају. Огромна већина оних који су плаћали непотребно осигурање сматрају то већ код куће када су документи потписани. Уговор се не чита, одмах се потписују.

Неколико речи о томе шта је преплављено.

  • Неки запослени у банкама не говоре ништа о осигурању укљученом у зајам. Само на штампаном облику уговора стављају ознаку у ставку “Слажем се да добровољно осигурам за такав и такав програм”. Ово је грубо кршење, али када приложите новине потписом, биће изузетно тешко доказати било шта.
  • Оператори не могу пренијети све информације. На пример, они обећавају да ће вратити осигурање у случају превремене отплате кредита или након подношења захтјева за одбијање, али уговор ће указати да се осигурање неће вратити. Варијанте пропуста су различите, али одговор на потраживања је исти: “Ви сте потписали уговор, па сте се упознали са условима”.
  • Осигурање може бити укључено у износ кредита и повећати преплаћивање за више од 10%.

Можете доказати да нисте ништа знали о томе, али потпис, споразумно, одлучује све. Боље је провести сат времена за читање новина од времена и новца – на наметнутој служби.

Никада се не ослањајте на речи оператера или другог запосленог банке да осигурање не утиче на улог, да ће вам се износ вратити вама или да се можете осигурати само у једној компанији.

Део особља, пре свега, једноставно не зна услове уговора. А део намерно обмањује вас да испуни план за додатне услуге. Речи оператера немају никакву тежину у поређењу са радовима.

Може ли банка одбити

Ако је банка претходно одобрила кредит, онда често већ укључује осигурање. Стога, ако сте добили поруку да вам је понуђена да примите новац, прво разговарајте са оператером и затражите поновно израчунавање кредита без осигурања.

Ако вам је речено да без зајма, не можете позајмити, обратите се закону (референцом – документ је у верзији која ради од 26.04.2016. Године).

Повјерилац је дужан да понуди зајмопримцу алтернативу верзије потрошачког кредита (кредита) за упоредиву (износ и рок враћања потрошачких кредита (зајма) услова потрошачког кредита (зајма) без обавезног закључивања уговора о осигурању.

Федерални закон бр. 353-ФЗ “О потросачком кредиту (зајам)”

То јест, морате објаснити кредит и износ преплаћивања, искључујући осигурање од тога. Шта се дешава у пракси? Често након таквог обрачуна, банка једноставно одбија издавање средстава. Тешко се борити против овога, јер банка може слободно да одлучи ко ће одбити да плати и из којих разлога.

У том случају покушајте да предузмете неколико корака.

  1. Идите другом оператору или другој филијали банке. Или разговарајте о питању са запосленом који има више ауторитета. Понекад оператери “на терену” строго раде на интерним инструкцијама и плаше се да се повуку. Рекли су да су осигурали, то раде. А више проактивни запослени са више овлашћења доносе другачију одлуку.
  2. Напишите захтев у банку. Објасните ситуацију са референцама на закон, тражите писмено оправдање за одбијање. Сви радови морају бити направљени у дупликату, тако да имате референтни број и потпис запосленог који га је прихватио. Позовите банку и пожурите особље да прегледате захтев, оставите повратне информације на Интернету: тако да повећате шансе за позитивну одлуку, ако банка брине о слици.
  3. Када банка има одговор, можете се жалити више – Федералној антимонополској служби или Роспотребнадзору. Још један алат је Интернет пријем Банка Русије, где можете оставити жалбу електронским путем.
  4. Размислите о томе да ли треба да поднесете уговор са банком која се понаша непоштено. Потражите друге кредитне организације.

Чињеница је да без уговора са банком често губи апел: на пример, каматна стопа нагло нарасте, кредит је скупљи него код осигурања. Понекад је вредно прикупљања више докумената, али проналажење банке са транспарентним условима.

Шта урадити ако је осигурање већ наметнуто

Вршење осигурања представља кршење закона о заштити потрошача.

Забрањено је утврђивање набавке одређене робе (радова, услуга) обавезним набавком друге робе (радова, услуга). Губитник потрошача због кршења његовог права на слободан избор робе (радова, услуга) надокнађује продавац (извршилац) у потпуности.

Закон Руске Федерације бр. 2300-1 “О заштити права потрошача”

Ако сте већ издали уговор, а потом сте видели да је део одобреног новца отишао у осигурање, и даље имате времена да раскинете уговор о осигурању. Према упутству Банке Русије од 20. новембра 2015. године бр. 3854-У, имате пет дана од дана закључења уговора о осигурању да бисте га раскинули и вратили плаћену премију. Истина, услови повратка зависе од природе уговора.

Проблеми могу настати ако сте склопили уговор не директно са осигуравајућим друштвом, већ су повезани са програмом колективног осигурања банке. У овом случају плаћате не само премију осигурања, већ и провизију банкама за могућност учешћа у овом програму. Комисија може да уплати до 50% ваше уплате за осигурање, а према условима уговора, банка не може да је врати. Ово не треба поменути чињеницу да када се вратите, провизија подлеже порезу на доходак грађана.

Пракса допуњавања уговора о зајму са различитим врстама осигурања широко користе различите банке. Често се такве услуге покушавају укључити у уговор без обавештавања зајмопримца или прописивања издавања кредита. Банке стога убијају две птице једним каменом: смањују ризик и добијају додатне приходе (награда од 50-70% премије осигурања је заправо стандардна тржишна пракса, ау неким случајевима достигла 97%). И под условима таквих уговора о осигурању, не предвиђа се повраћај премије након раскида или задржава се значајан проценат.

Међутим, звук може да звучи, можете се само осигурати пажљивим читањем докумената којима вам је понуђено да потпишу. Наравно, потребно је бранити и бранити своја права. Често се проблем решава у дијалогу са менаџером менаџера који вам служи. Међутим, жалбе нису увијек ефикасне, бранећи своја права трајаће доста времена, а кредит је често потребан “данас”.

Од средине маја, од осигуравача ће се тражити да у уговоре укључе клаузулу “хлађења”, која ће омогућити враћање премије на већину уговора о осигурању, практично без губитка. Најважније је разумети у року од пет дана да се закључи такав споразум.

Дмитриј Жуков

Када ништа не помаже, а банка одбија да се састане на пола пута, покушајте да радите на њој уз притужбе на Роспотребнадзор. Жалба треба детаљно описати ситуацију и затражити од банке да држи одговорност банке према члану 14.8 Закона о управним прекршајима Руске Федерације. За такве жалбе морате приложити максималан број докумената које имате на располагању: копије уговора, политика и тако даље.

Такође се можете пријавити у тужилаштву, а затим и на суд. Али нико не може гарантовати да ће овај третман довести до позитивне одлуке. Већ смо рекли да је потписани споразум много ефикаснији аргумент од свих жалби.

Стога је боље размишљати у фази закључивања уговора, тако да то неће бити болно болно за новац који је намерно дат.

Add a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

32 − 30 =